Iasachtaí agus Cláir FHA do Cheannaitheoirí Céaduaire
Foghlaim na buneilimintí agus feabhas a chur ar do sheans Iasachta idir FHA . Mar cheannaitheoir tí den chéad uair , d’fhéadfadh go mbeadh go leor aineolach . Cibé an béarlagair morgáiste é, an cineál iasachta tí, nó fiú na riachtanais réamhíocaíochta, is féidir leis an tuile faisnéise nua a bheith an-mhór. Ba mhaith linn cabhrú leat foghlaim faoi chuid de na rudaí a d’fhéadfadh a bheith faoi deara agus tú ag ullmhú dóibh ceannaigh do theach nua .
Iasachtaí FHA do Cheannaitheoirí Baile Céaduaire
Téann iasachtaí FHA chun leasa dóibh siúd atá ag iarraidh teach a cheannach ach nár éirigh leo airgead a shábháil ar an gceannach, mar shampla céimithe coláiste le déanaí, leanaí nua, nó daoine atá fós ag iarraidh a gcuid oideachais a chur i gcrích. Ligeann sé freisin do dhaoine cáiliú d’iasacht idir FHA a ndearna féimheacht nó dúnadh damáiste dá creidmheas.
Is minic a oibríonn an iasacht seo go maith do cheannaitheoirí tí céaduaire toisc go gceadaíonn sí do dhaoine suas le 96.5 faoin gcéad dá n-iasacht tí a mhaoiniú, ag cabhrú le híocaíochtaí agus costais deiridh a choinneáil chomh híseal agus is féidir. An iasacht mhorgáiste 203 (b) Is í an t-aon iasacht í freisin inar féidir le 100 faoin gcéad de na costais deiridh a bheith mar bhronntanas ó bhall teaghlaigh, eagraíocht neamhbhrabúis, nó gníomhaireacht rialtais.
Faigh amach faoi chostais deiridh FHA
Tá iontas ar go leor ceannaitheoirí baile céaduaire nach í an réamhíocaíocht an t-aon rud atá á shábháil acu. Teastaíonn roinnt costas tosaigh chun do mhorgáiste a dhúnadh, rud a d’fhéadfadh a bheith suntasach, idir 2 agus 5 faoin gcéad de mhéid iomlán na hiasachta de ghnáth.
Agus tú ag siopadóireacht le haghaidh iasachta tí, cuimhnigh comparáid a dhéanamh idir praghsanna costas deiridh áirithe, mar shampla árachas úinéirí tí, cigireachtaí tí agus cuardaigh teidil . I roinnt cásanna, féadfaidh tú fiú costais deiridh a laghdú ag iarraidh ar an díoltóir cuid díobh a íoc (ar a dtugtar lamháltais an díoltóra) nó idirbheartaíocht a dhéanamh ar choimisiún do ghníomhaire eastáit réadaigh . I measc cuid de na comhchostais deiridh atá san áireamh i morgáiste FHA tá:
- Táille Tionscnaimh Iasachta
- Táillí fíoraithe taisce
- Táillí aturnae
- An breithmheas agus aon táillí cigireachta
- Costas árachais teidil agus scrúdú teidil
- Ullmhú doiciméad (ag tríú páirtí)
- Suirbhé ar mhaoin
- Tuarascálacha creidmheasa
Teorainneacha Iasachta 2021 FHA
Rinne an FHA na huasmhéideanna iasachta a árachóidh sé do chodanna éagsúla den tír a ríomh. Tugtar teorainneacha iasachta idir FHA orthu seo le chéile. Ríomhtar agus nuashonraítear na teorainneacha iasachta seo go bliantúil. Bíonn tionchar acu ar an gcineál tí, mar shampla teaghlach amháin nó déphléacs, agus an áit. Roghnaíonn roinnt ceannaitheoirí tithe a cheannach i gcontaetha ina bhfuil na teorainneacha iasachta níos airde, nó d’fhéadfadh go lorgóidís tithe a d’oirfeadh do theorainneacha an áit ar mhaith leo cónaí.
Is é MIP do phréimh árachais morgáiste
Is minic a chuirtear árachas morgáiste FHA san áireamh san íocaíocht mhíosúil iomlán ag 0.55 faoin gcéad de mhéid iomlán na hiasachta, atá thart ar leath phraghas an árachais mhorgáiste ar ghnáthiasacht. Baileoidh an FHA an MIP bliantúil, agus sin an t-am go n-íocfaidh tú préimheanna árachais morgáiste FHA ar d’iasacht idir FHA.
Rátaí MIP d’iasachtaí FHA ar feadh 15 bliana
Má fhaigheann tú gnáth-mhorgáiste 30 bliain nó aon rud thar 15 bliana, is é seo a leanas do phréimh bhliantúil árachais morgáiste:
| Méid na hiasachta bonn | LTV | PIM Bliantúil |
|---|---|---|
| ≤ $ 625,500 | ≤ 95% | 80 bps (0.80%) |
| ≤ $ 625,500 | > 95% | 85 pb (0,85%) |
| > $ 625,500 | ≤ 95% | 100 bps (1.00%) |
| > $ 625,500 | > 95% | 105 pb (1,05%) |
Conas Cáiliú le haghaidh Iasachtaí Ceannaitheora Baile Céaduaire
Iasachtaí idir FHA do cheannaitheoirí céaduaire. Is iomaí clár iasachta tí a fhreastalaíonn ar cheannaitheoirí céaduaire. Agus tá treoirlínte níos solúbtha ag go leor acu chun freastal orthu siúd a bhfuil creidmheasanna, ioncam nó airleacain níos ísle acu.
Seo na bunriachtanais chun cáiliú do chuid de na hiasachtaí ceannaí baile céaduaire is mó éilimh:
| Iasacht ceannaí tí den chéad uair | Conas cáiliú |
| Iasacht idir FHA | Íoslódáil 3.5%, íos-scór creidmheasa FICO 580, uas-DTI 50% (fiach le hioncam). Gan aon teorainn ioncaim. Tá airíonna aonaid 1, 2, 3 agus 4 incháilithe |
| Iasacht 97 traidisiúnta | Caithfidh 3% den íocaíocht síos, 620-660 íos-scór creidmheasa FICO, 43% DTI uasta, a bheith ina réadmhaoin teaghlaigh aonair. Gan aon teorainneacha ioncaim |
| Iasacht Fannie Mae HomeReady | 3% den íocaíocht síos, 660 íos-scór creidmheasa FICO, 45% uasta DTI, uasmhéid 97% LTV, ní féidir le hioncam bliantúil a bheith níos mó ná 100% den ioncam meánach don limistéar sin |
| Iasacht Baile Freddie Mac Féideartha | 3% den íocaíocht síos, 660 íos-scór creidmheasa FICO, 45% uasta DTI, uasmhéid 97% LTV, ní féidir le hioncam bliantúil a bheith níos mó ná 100% den ioncam meánach don limistéar sin |
| Iasacht Baile VA | 0% síos an íocaíocht, 580-660 íos-scór creidmheasa FICO, uasmhéid 41% DTI, caithfidh go bhfuil veteran, ball seirbhíse gníomhach ar dualgas, nó céile neamhphósta an veteran KIA / MIA |
| Iasacht Baile USDA | 640 íos-scór creidmheasa FICO, uasmhéid 41% DTI, ní féidir le hioncam bliantúil a bheith níos mó ná 115% d’ioncam airmheánach na SA, Ní mór a cheannach i gceantair thuaithe incháilithe |
| FHA 203 (k) Iasacht Athshlánúcháin | Íoslódáil 3.5%, íos-scór creidmheasa FICO 500-660, uasmhéid DTI 45%, íoschostais athshlánúcháin $ 5,000 |
Coinnigh i gcuimhne nach gá go bhfuil na rialacha go léir a liostaítear thuas socraithe i gcloch.
Mar shampla, b’fhéidir go gcáileoidh tú d’iasacht idirna le scór creidmheasa chomh híseal le 500, chomh fada agus is féidir leat íocaíocht laghdaithe 10% a dhéanamh.
Nó d’fhéadfá cáiliú d’iasacht Fannie Mae le cóimheas fiachais-le-ioncam suas le 50%, in ionad 43%. Ach beidh fachtóirí cúitimh eile ag teastáil uait (cosúil le cuntas coigiltis níos mó) chun cáiliú.
Mar sin déan iniúchadh ar do roghanna iasachta. Fiú má tá cúinsí speisialta agat, is dócha go mbeidh sé níos éasca cáiliú mar cheannaitheoir tí den chéad uair ná mar a cheapfá.
Conas Cáiliú le haghaidh Deontas Ceannaitheora Baile Céaduaire
Mar cheannaitheoir tí den chéad uair, tá teacht ar airgead tirim le haghaidh do réamhíocaíochta agus costais deiridh ar cheann de na constaicí is mó. Ar ámharaí an tsaoil, tá deontais agus cláir eile ar fáil chun cabhrú leat.
Tá a gníomhaireacht airgeadais tithíochta , agus tairgeann gach duine cláir speisialta do cheannaitheoirí céaduaire, a deir Anna DeSimone, údar Housing Finance 2020.
Leanann sí: Tá clár cúnaimh íocaíochta síos ag beagnach gach ceann de na gníomhaireachtaí seo. Is iondúil go dtugann na cláir seo deontais chun cabhrú leat d’íocaíocht síos a mhaoiniú, airgead nach mbeidh ort a íoc ar ais b’fhéidir.
Nó, is féidir an cúnamh a bheith i bhfoirm iasachta, ar féidir a cuid íocaíochtaí a chur siar go dtí go ndíoltar an teach nó go ndéantar an morgáiste a athmhaoiniú.
Tugann DeSimone dá aire gur minic a thairgeann gníomhaireachtaí deontais atá cothrom le 4% de phraghas ceannaigh an tí. Agus soláthraíonn go leor clár cúnamh breise chun costais deiridh a chlúdach.
Ar ndóigh, beidh cibé an gcáilíonn tú le haghaidh deontas ceannaí baile céaduaire ag brath ar a bhfuil ar fáil i do cheantar.
Míníonn Angel Merritt, bainisteoir morgáiste do Chomhar Creidmheasa Zeal, go bhfuil riachtanais cháilíochta éagsúla ag gach ceann de na cláir seo.
De ghnáth, bheadh scór creidmheasa íosta de 640 ag teastáil uait. Agus is féidir teorainneacha ioncaim a bheith bunaithe ar mhéid an teaghlaigh agus ar shuíomh na maoine, a deir Merritt.
Tugann sí dá haire gurb é clár móréilimh an stáit deontais ó Údarás Forbartha Tithíochta Stáit Michigan , a dhámhann suas le $ 7,500 mar chúnamh íocaíochta síos.
Cé a mheastar mar cheannaitheoir tí den chéad uair?
Ceannaitheoir céaduaire go huathoibríoch is ea aon duine a cheannaíonn a gcéad teach.
Ach creid é nó ná creid, uaireanta is féidir le ceannaitheoirí athcháilithe cáiliú mar cheannaitheoirí tí céaduaire freisin, rud a ligeann dóibh cáiliú do chláir speisialta iasachta agus cúnaimh airgeadais.
I bhformhór na gclár, is é ceannaitheoir tí céaduaire duine nach raibh aon mhaoin aige le trí bliana anuas. –Ryan Leahy, Bainisteoir Díolacháin ag Mortgage Network, Inc.
I bhformhór na gclár, is é ceannaitheoir tí céaduaire duine nach raibh aon mhaoin aige le trí bliana anuas a deir Ryan Leahy, bainisteoir díolacháin do Mortgage Network, Inc.
Is dea-scéal é sin go háirithe do cheannaitheoirí boomerang a raibh teach acu roimhe seo ach a chuaigh trí dhíol gairid, dúnadh nó féimheacht.
Faoin riail trí bliana, tá bealach níos éasca ag na daoine seo ar ais go dtí úinéireacht tí trí iasachtaí agus deontais chéad-uaire do cheannaitheoirí tí.
Leideanna do Cheannaitheoirí Baile Céaduaire i Margadh an Lae Inniu
Is aturnae eastáit réadaigh agus príomhtheagascóir í Suzanne Hollander in Ollscoil Idirnáisiúnta Florida. Deir sí, go ginearálta, go gcaithfidh ceannaitheoirí céaduaire dhá bhliain ar a laghad ioncaim agus fostaíochta reatha a fhíorú.
Ina theannta sin, tá go leor iasachtóirí ag méadú go tapa ar an scór creidmheasa íosta is gá chun cáiliú le haghaidh go leor iasachtaí le déanaí mar gheall ar imní COVID-19, a deir Hollander.
Cabhair do cheannaitheoirí tí céaduaire
Tá an cláir deontais agus iasachtaí Tá speisialtóirí do cheannaitheoirí tí céaduaire ar fáil i gcathracha agus i gcontaetha ar fud na Stát Aontaithe. Soláthraíonn na cláir seo cúnamh le haghaidh íocaíochta síos agus / nó costais deiridh i bhfoirmeacha éagsúla, lena n-áirítear deontais, iasachtaí saor ó ús, agus iasachtaí íocaíochta iarchurtha.
De ghnáth bíonn siad ag teastáil íosíocaíochtaí . De ghnáth clúdaíonn na treoirlínte an fhaid a chaithfidh ceannaitheoir maireachtáil sa bhaile, áit a bhfuil an teach suite, an áit a bhfuil an ceannaitheoir ina chónaí nó ag obair faoi láthair, agus an t-uasmhéid ioncaim teaghlaigh don iarratasóir.
Bíodh a fhios agat do scór creidmheasa
Is é ceann de na rudaí is mó a chuireann iontas ar cheannaitheoirí tí céaduaire scór creidmheasa íseal . Féadfaidh sé seo tarlú ar go leor cúiseanna. B’fhéidir go ndearna tú dearmad ar do bhille cárta creidmheasa a íoc ar feadh tamaill. B’fhéidir nár chláraigh tú riamh le cárta creidmheasa, rud a d’fhéadfadh a chiallaíonn nach bhfuil stair chreidmheasa seanbhunaithe agat. Tá an fhéidearthacht annamh ann freisin gur fhulaing tú goid aitheantais a laghdaigh do scór creidmheasa go suntasach.
Beag beann ar an gcúis, scór creidmheasa íseal d’fhéadfadh go gciallódh sé riachtanas íocaíochta síos níos mó nó ráta úis níos airde do cheannaitheoir tí . Sin é an fáth gur fearr fanacht ar an eolas agus monatóireacht a dhéanamh ar do scór FICO ionas nach mbeidh iontas míthaitneamhach ort. Má tá imní ort faoi do rátáil chreidmheasa, seo roinnt céimeanna is féidir leat a thógáil:
- Seiceáil do thuairisc chreidmheasa. Má tá a fhios agat cad atá ann, ní gá duit am agus fuinneamh a chur amú. Seiceáil an bhfuil aon earráidí ann agus má tá, pléigh.
- Íoc do bhillí le cárta creidmheasa. Cuir íocaíochtaí bille fóntais ar bun trí chuntas cárta creidmheasa i d’ainm chun cabhrú le creidmheas a bhunú.
- Íoc in am! Féadann íocaíochtaí déanacha nó déanacha fanacht ar do thaifead ar feadh blianta, rud a fhágann go bhféadfadh iasachtóirí a bheith ina riosca go bhféadfadh morgáiste a thabhairt duit.
Áiseanna cúnaimh íocaíochta anuas
Is í an réamhíocaíocht an réamhíocaíocht tosaigh a dhéanann tú nuair a cheannaíonn tú teach. Feictear duit mar d’infheistíocht sa mhorgáiste, mar is féidir leat é a chailleadh mura gcomhlíonann tú na híocaíochtaí míosúla ina dhiaidh sin. Cé go n-éilíonn go leor iasachtaí traidisiúnta íocaíocht síos suas le 20 faoin gcéad den phraghas ceannaigh iomlán, Déanann iasachtaí idirna rudaí beagán níos éasca trí íocaíocht laghdaithe 3.5 faoin gcéad a éileamh .
Slí amháin nó slí, is ualach é coigilt ar íocaíocht mhór síos ar theach, mar sin is beart cliste é an ceann ceart a lorg. cúnamh ar fáil Cabhróidh sé sin le cuid níos ísle den chostas sin a ísliú. Tairgeann go leor gníomhaireachtaí rialtais stáit agus áitiúla cláir chúnaimh, mar shampla deontais íocaíochta síos, do cheannaitheoirí tí céaduaire incháilithe chun cabhrú leo riachtanais íocaíochta agus costais deiridh a chomhlíonadh.
Bí cinnte leas a bhaint as Cláir Cúnaimh Íocaíochta Síos a thairgeann do chontae, do bhardas nó do stát chun cabhrú le do chostais tosaigh morgáiste a ísliú. Faigh a síos clár cúnaimh íocaíochta i do cheantar féin.
Tá sé seo ag tarlú toisc go ndíolann an t-iasachtóir tosaigh linn iasachtaí FHA le hinfheisteoirí sa mhargadh tánaisteach. Ceannaíonn infheisteoirí iad le haghaidh sruth ioncaim, agus níl suim acu iasachtaí a bhfuil scóir creidmheasa níos ísle acu a chur i mbaol le linn na tréimhse seo.
Aontaíonn Randall Yates, POF Líonra na nIasachtóirí.
Mhéadaigh roinnt iasachtóirí a ghlac le scór creidmheasa 580 roimhe seo d’iasacht idir FHA an t-íosmhéid sin ó 620 go 660, nótaí Yates.
Má tá fadhbanna creidmheasa agat, molaim duit an t-am breise ar fad atá againn le linn an deiridh seo a úsáid chun do chreidmheas a chur in ord.
Chun do scór creidmheasa a fheabhsú, molann Hollander na leideanna seo:
- Cuir glaoch ar do chuideachta cárta creidmheasa agus iarr méadú ar do líne creidmheasa.
- Coinnigh d’iarmhéid faoi bhun 30% den teorainn chreidmheasa a cheadaítear duit
- Mura féidir leat bille a íoc in am, glaoigh ar do chuideachta cárta creidmheasa agus iarr iarchur gan tuairisc dhiúltach a thabhairt do do bhiúró creidmheasa.
Agus cuimhnigh: den chéad uair nó nach ea, b’fhéidir go bhfaighidh tú iasachtóirí atá toilteanach roinnt solúbthachta a thairiscint lena dtreoirlínte.
Mar sin, go háirithe má tá tú ar tí cáiliú le haghaidh morgáiste, bí cinnte siopadóireacht a dhéanamh agus go leor ceisteanna a chur sula n-íocfaidh tú iasacht.
Nuair a dhéanann tú iarratas ar iasacht tí, ná bíodh eagla ort ceisteanna a chur faoi riachtanais cháilíochta, molann Merritt.
Mura bhfuil do ghairmí iasachta sásta gach rud a mhíniú, faigh iasachtóir eile, molann Merritt.
Faigh amach an bhfuil tú incháilithe mar cheannaitheoir céaduaire
Is é an bealach is fearr le fáil amach an bhfuil tú incháilithe le haghaidh deontas nó cúnamh ná teagmháil a dhéanamh leis an údarás tithíochta sa bhaile nó sa chathair inar mian leat teach a cheannach, tugann Leahy comhairle.
Tabhair faoi deara nach bhfógraítear go forleathan deontais íocaíochta síos agus cúnamh costais deiridh. B’fhéidir go mbeidh ort tú féin a thochailt chun na hacmhainní atá ar fáil agus a gcáilíonn tú dóibh a aimsiú.
Maidir le hiasachtaí tí, tá rudaí rud beag níos éasca.
Is féidir leat a fháil amach cad a cháilíonn tú dó, chomh maith le do ráta úis agus íocaíocht mhíosúil sa todhchaí, ach trí shiopadóireacht ar líne.
Clár ábhair
- Iasachtaí agus Cláir FHA do Cheannaitheoirí Céaduaire
- Iasachtaí FHA do Cheannaitheoirí Baile Céaduaire
- Faigh amach faoi chostais deiridh FHA
- Teorainneacha Iasachta 2021 FHA
- Is é MIP do phréimh árachais morgáiste
- Rátaí MIP d’iasachtaí FHA ar feadh 15 bliana
- Conas Cáiliú le haghaidh Iasachtaí Ceannaitheora Baile Céaduaire
- Conas Cáiliú le haghaidh Deontas Ceannaitheora Baile Céaduaire
- Cé a mheastar mar cheannaitheoir tí den chéad uair?
- Leideanna do Cheannaitheoirí Baile Céaduaire i Margadh an Lae Inniu
- Cabhair do cheannaitheoirí tí céaduaire
- Bíodh a fhios agat do scór creidmheasa
- Áiseanna cúnaimh íocaíochta anuas
- Faigh amach an bhfuil tú incháilithe mar cheannaitheoir céaduaire
- Cé mhéad creidmheas a theastaíonn uaim chun teach a cheannach?
- Cé mhéad ba chóir dom a thuilleamh chun teach a cheannach i SAM?
- Ceanglais maidir le teach a cheannach i California
- Cabhair Rialtais chun Baile a Cheannach den Chéad Uair
- Bainc a Glacann leis an Itin Teach a Cheannach
- Ceanglais maidir le Baile Soghluaiste a Cheannach sna Stáit Aontaithe