Cé mhéad creidmheas a theastaíonn uaim chun teach a cheannach?

Tá an scóir creidmheasa go ginearálta raon ó 300 agus 850 , agus féadfaidh iasachtaithe laistigh de raon áirithe cáiliú d’iasachtaí tí. Cé nach dteastaíonn scór creidmheasa foirfe 850 uait chun na rátaí morgáiste is fearr a fháil, tá riachtanais ghinearálta maidir le scór creidmheasa a chaithfidh tú a chomhlíonadh chun morgáiste a fháil.

• Athróidh an rátáil creidmheasa íosta a bheidh uait chun teach a cheannach bunaithe ar an iasachtóir agus ar an gcineál iasachta.
• Maidir le hiasachtaí traidisiúnta, beidh scór creidmheasa 620 ar a laghad ag teastáil uait. Ach le hiasachtaí FHA, VA, nó USDA, b’fhéidir go mbeidh tú in ann cáiliú le scór níos ísle.
• Chun cáiliú do na rátaí úis is fearr ar mhorgáiste, déan iarracht scór creidmheasa 760 ar a laghad.

Ba cheart go mbeadh sé mar aidhm ag ceannaitheoirí ionchasacha tí scóir creidmheasa 760 nó níos airde a fháil chun cáiliú do na rátaí úis morgáiste is fearr.

Mar sin féin, athraíonn na híoscheanglais rátála creidmheasa ag brath ar an gcineál iasachta a fhaigheann tú agus cé a thugann árachas di. Ónár liosta thíos, níl árachas traidisiúnta ag iasachtaí traidisiúnta agus iasachtaí jumbo agus go minic bíonn riachtanais scór creidmheasa níos airde acu i gcomparáid le hiasachtaí a fhaigheann tacaíocht ón rialtas mar iasachtaí VA.

Déanann scór creidmheasa níos airde difríocht mhór sa mhéid airgid a íocann tú le linn iasachta. Is féidir le hiasachtaithe a bhfuil scóir acu sa raon is airde sábháil na mílte dollar in íocaíochtaí úis thar shaolré morgáiste.

Cé mhéad creidmheas a theastaíonn uaim chun teach a cheannach?

Seo iad na híoscheanglais maidir le scór creidmheasa d’iasachtaí tí éagsúla, agus meastacháin FICO á n-úsáid.

1. Iasacht traidisiúnta

Scór creidmheasa íosta ag teastáil: 620

Níl árachas ag gnáth-iasachtaí tí ag gníomhaireacht rialtais, mar Roinn Gnóthaí Veterans na SA nó Roinn Talmhaíochta na SA. Ina áit sin, leanann na hiasachtaí seo na caighdeáin atá leagtha síos ag cuideachtaí urraithe tí urraithe ag an rialtas, Fannie Mae agus Freddie Mac. Is féidir le ceann de na cuideachtaí seo nó le hiasachtóir príobháideach iasachtaí traidisiúnta a ráthú. Tá na hiasachtaí seo níos inacmhainne agus teastaíonn scór creidmheasa íosta 620 uathu. Athraíonn méideanna íocaíochta anuas.

Roinntear iasachtaí traidisiúnta ina n-iasachtaí comhréireacha agus neamhchomhréireacha bunaithe ar cibé an gcomhlíonann siad nó an leanann siad na rialacha iasachta arna mbunú ag Fannie Mae agus Freddie Mac. Leanann iasachtaí comhréireacha na caighdeáin arna mbunú ag na heagraíochtaí seo, amhail uasmhéideanna iasachta, agus iasachtaí neamhchomhréireacha. in ann dul thar na teorainneacha sin agus meastar gur iasachtaí jumbo iad, agus déanaimid na riachtanais chreidmheasa don chéad cheann eile a phlé.

2. Iasacht Jumbo

Scór creidmheasa íosta ag teastáil: 680

Sáraíonn iasacht ollmhór uasteorainneacha mhéid na hiasachta arna socrú ag an nGníomhaireacht Airgeadais do Thithíocht Chónaidhme. Níl na hiasachtaí seo incháilithe le hurrú ag Fannie Mae nó Freddie Mac, rud a chiallaíonn go nglacann na hiasachtóirí riosca níos mó má theipeann ort íoc. Mar gheall ar mhéideanna na n-iasachtaí níos mó agus nádúr níos priacal na n-iasachtaí seo, ní mór d’iasachtaithe riachtanais scór creidmheasa níos airde de 680 ar a laghad a chomhlíonadh. Cosúil le hiasachtaí traidisiúnta comhréireacha, tá íocaíochtaí laghdaithe éagsúil.

3. Iasacht idir FHA

Scór creidmheasa íosta ag teastáil: 500 (le airleacan 10%) nó 580 (le airleacan 3.5%)

Tá iasacht FHA árachaithe ag an Riarachán Cónaidhme Tithíochta agus is rogha í d’iasachtaithe a mheastar a bheith i mbaol níos airde mar gheall ar scóir creidmheasa íseal agus gan mórán airgid le haghaidh réamhíocaíochta. Tá riachtanais rátála creidmheasa difriúil bunaithe ar an méid airgid atá beartaithe agat a thaisceadh. Féadfaidh iasachtaithe a bhfuil scóir creidmheasa níos airde acu cáiliú le haghaidh íocaíochta níos ísle.

Seo an miondealú:

• Éilíonn íos-scór creidmheasa 500, réamhíocaíocht 10%
• Éilíonn íos-scór creidmheasa 580, íosíocaíocht de 3.5%

Coinnigh i gcuimhne, má dhéanann tú réamhíocaíocht níos lú ná 20%, gur dócha go n-iarrfaidh iasachtóirí ort Árachas Morgáiste Príomhúil (PMI) a cheannach chun an costas a chlúdach i gcás mainneachtana. Is féidir le PMI costas ó 0.5% go níos mó ná 2% de mhéid na hiasachta gach bliain, ag brath ar Experian .

4. Iasacht VA

Scór creidmheasa íosta ag teastáil: Níl aon cheann acu go hoifigiúil, cé gur fearr le go leor iasachtóirí 620

Tá iasacht VA (Gnóthaí Veterans) árachaithe ag Roinn Gnóthaí Veterans na SA agus tá sí deartha do bhaill incháilithe den phobal míleata agus dá gcéilí. Ní éilíonn an cineál iasachta seo réamhíocaíocht. Agus cé nach socraíonn an VA riachtanais scór creidmheasa, beidh íos-scór creidmheasa 620 ag teastáil ó fhormhór na n-iasachtóirí.

5. Iasacht USDA

Scór creidmheasa íosta ag teastáil: Níl aon cheann acu go hoifigiúil, cé gur fearr le formhór na n-iasachtóirí 640

Tá iasacht USDA árachaithe ag Roinn Talmhaíochta na SA agus tá sé beartaithe do cheannaitheoirí tí ar ioncam íseal go measartha. Cosúil le hiasacht VA, ní éilíonn an USDA réamhíocaíocht agus ní bhunaíonn sé íoscheanglas scór creidmheasa. Éileoidh mórchuid na n-iasachtóirí, áfach, go mbeidh scór creidmheasa 640 nó níos airde ag iasachtaithe.

Cad é scór creidmheasa maith as teach a cheannach?

Go dtí seo níor phléamar ach an rátáil creidmheasa íosta a bhreithneoidh iasachtóir morgáiste. Ach cén cineál scór creidmheasa a d’fhéadfadh cáiliú duit do na rátaí is fearr? Roinneann FICO do scóir creidmheasa i gcúig raon:

Tús iontach a bheadh ​​ann cáiliú do mhorgáiste má dhéantar iarracht do scór creidmheasa a fháil sa raon Dea (670-739). Ach más mian leat cáiliú do na rátaí is ísle, déan iarracht do scór a fháil laistigh den raon an-mhaith (740 go 799).

Tá sé tábhachtach a thabhairt faoi deara nach é do scór creidmheasa an t-aon fhachtóir a mheasann iasachtóirí le linn an phróisis frithgheallta. Fiú amháin le scór ard, d’fhéadfadh easpa ioncaim nó stair oibre nó cóimheas ard fiachais-le-ioncam a bheith ina chúis le mainneachtain na hiasachta.

Cén tionchar a bhíonn ag Scóir Creidmheasa ar Rátaí Úis Morgáiste

Féadfaidh tionchar mór a bheith ag do scór creidmheasa ar chostas iomlán d’iasachta. Gach lá, Foilsíonn FICO sonraí ag taispeáint conas a d’fhéadfadh do scór creidmheasa dul i bhfeidhm ar do ráta úis agus d’íocaíocht. Seo thíos léargas ar chostas míosúil mhorgáiste ráta seasta 30 bliain $ 200,000 in Eanáir 2021:

Sin athraitheas úis níos mó ná 1.5% agus difríocht $ 172 san íocaíocht mhíosúil ón raon scór creidmheasa 620-639 go dtí an raon 760+.

Is féidir leis na difríochtaí sin cur leis i ndáiríre le himeacht ama. De réir an Bhiúró um Chosaint Airgeadais do Thomhaltóirí (CFPB) , cosnaíonn teach $ 200,000 le ráta úis de 4.00% $ 61,670 níos foriomlán ar feadh 30 bliain ná morgáiste le ráta úis 2.25%.

Conas do scór creidmheasa a fheabhsú sula gceannaíonn tú teach

Is é an chéad chéim chun do scór a fheabhsú ná a fháil amach cá háit a bhfuil tú. Féadfaidh tú do thuairisc chreidmheasa a sheiceáil saor in aisce uair amháin gach 12 mhí leis na trí mhór-bhiúró creidmheasa (TransUnion, Equifax, agus Experian) ag AnnualCreditReport.com .

Má aimsíonn tú earráidí in aon cheann de do thuairiscí, féadfaidh tú iad a dhíospóid leis an mbiúró creidmheasa, chomh maith leis an iasachtóir nó an chuideachta cárta creidmheasa. Maidir le do scór creidmheasa, is féidir le d’eisitheoir bainc nó cárta creidmheasa do scór a sholáthar saor in aisce. Seachas sin, is féidir leat uirlis monatóireachta scór creidmheasa saor in aisce a úsáid mar Credit Karma nó Sesame Creidmheasa .

Cad is féidir leat a dhéanamh má aimsíonn tú go bhfuil grá éigin ag teastáil ó do scór? Smaoineamh amháin a bheadh ​​ann iarmhéideanna do chárta creidmheasa a íoc chun do ráta úsáide creidmheasa a ísliú. Chomh maith leis sin, seachain iarratas a dhéanamh ar chineálacha nua creidmheasa sna míonna roimh iarratas a dhéanamh ar mhorgáiste.

Agus, is tábhachtaí fós, íoc do bhillí in am gach mí. Is é do stair íocaíochta an fachtóir is mó i do scór creidmheasa. Bealach cinnte i gcónaí chun do scór a fheabhsú is ea stair chomhsheasmhach íocaíochtaí a thógáil in am.

Clár ábhair

• Cé mhéad creidmheas a theastaíonn uaim chun teach a cheannach?
• 1. Iasacht traidisiúnta
• 2. Iasacht Jumbo
• 3. Iasacht idir FHA
• 4. Iasacht VA
• 5. Iasacht USDA
• Cad é scór creidmheasa maith as teach a cheannach?
• Cén tionchar a bhíonn ag Scóir Creidmheasa ar Rátaí Úis Morgáiste
• Conas do scór creidmheasa a fheabhsú sula gceannaíonn tú teach

• Ceanglais maidir le Baile Soghluaiste a Cheannach sna Stáit Aontaithe
• Conas scaireanna Coca Cola a cheannach
• Conas cárta Creidmheasa Tapa a íoc
• Conas airgead a fháil ó chárta creidmheasa?
• Conas teach a cheannach gan íocaíocht síos?
• Conas is Féidir Liom Baile a Cheannach Mura bhfuil Slándáil Shóisialta agam?