Cad is deimhniú taisce (CD) ann?

Má tá coigilteas go ní gá duit ar feadh tamaill , a deimhniú taisce d’fhéadfadh a bheith oiriúnach. De ghnáth tugann CD duit a ráta úis níos airde ar do chistí go gnáthchuntas coigiltis , ach má theastaíonn do chuid airgid uait roimh an am, íocfaidh pionós .

Cad é go díreach deimhniú taisce (CD)?

Deimhniú taisce, ar a dtugtar CD de ghnáth , is cuntas coigiltis speisialta é ar féidir leat a oscailt i bhformhór na bainc agus comhair chreidmheasa . Ach murab ionann agus cuntas de coigilteas rialta Éilíonn CDanna ort do chistí a shealbhú ar feadh tréimhse am ar leith suas le ceann amháin dáta dlite . Mar chúiteamh, gheobhaidh tú a ráta úis níos airde .

Déanann an ghné uathúil seo dlúthdhioscaí foirfe mar sprioc coigiltis fadtéarmach. Go ginearálta, is féidir leat rátaí úis níos fearr a fháil ná mar a thairgeann cuntas coigiltis gan an riosca infheistíocht a dhéanamh i margadh an stoic.

Conas Teastas Taisce (CD) a chruthú

Déan teagmháil le do bhanc nó do chomhar creidmheasa má roghnaíonn tú CD a oscailt le d’institiúid airgeadais áitiúil. Míneoidh mórchuid na mbanc do chuid roghanna agus ligfidh siad duit infheistíochtaí CD a dhéanamh ar líne. Féadfaidh tú seirbhís do chustaiméirí a ghlaoch freisin nó labhairt le baincéir go pearsanta.

Mínigh cá mhéad ar mhaith leat infheistíocht a dhéanamh agus fiafraigh faoi phionóis aistarraingthe luath agus táirgí CD malartacha. D’fhéadfadh go mbeadh roghanna breise CD ag an mbanc a d’oirfeadh níos fearr duit. Féadfaidh siad rátaí níos airde, níos mó solúbthachta, nó gnéithe eile a thairiscint.

Feicfidh tú cuntas ar leithligh ar do ráitis nó ar phainéal ar líne tar éis duit do chuid airgid a aistriú chuig CD.

Is féidir dlúthdhioscaí a choinneáil i mbeagnach aon chineál cuntas, lena n-áirítear cuntais scoir aonair (IRAnna), comhchuntais, iontaobhais agus cuntais chaomhnóra.

Just a bheith cinnte cloí le CDanna atá árachaithe ag an Federal Deposit Insurance Corp nó Riarachán na gComhar Creidmheasa Náisiúnta. Ná bíodh eagla ort ráta níos fearr a iarraidh ar do bhaincéir, go háirithe má dhéanann tú gnó suntasach leis an mbanc nó leis an gcomhar creidmheasa sin.

Cineálacha CD

CD leachtach nó gan aon phionós

Ligeann dlúthdhioscaí leachtacha duit do chistí a aistarraingt go luath gan pionós a íoc. ⁵Ligeann an tsolúbthacht seo duit do chistí a aistriú chuig CD a íocann níos mó má thagann an deis chun cinn, ach a thagann ar phraghas.

Féadann dlúthdhioscaí leachtacha rátaí úis níos ísle a íoc ná na dlúthdhioscaí a bhfuil tú faoi ghlas iontu. ⁶Tá sé seo ciallmhar má fhéachann tú air ó thaobh an bhainc. Glacann siad an riosca rátaí úis a mhéadú. Fós féin, b’fhéidir gur fiú é a thuilleamh níos lú ar feadh tréimhse ghearr más féidir leat aistriú go ráta níos airde níos déanaí, agus má tá tú muiníneach go n-ardóidh rátaí go luath.

Déan cinnte go dtuigeann tú aon srianta má tá tú ag smaoineamh ar infheistiú i CD leachtach. Uaireanta bíonn tú teoranta do cathain is féidir leat cistí a aistarraingt agus cá fhad a thógfaidh sé ag am ar bith. B’fhéidir go mbeidh ort méid níos mó a infheistiú roimh ré ná le cineálacha eile dlúthdhioscaí.

CD méadaithe

Soláthraíonn dlúthdhioscaí carntha sochar comhchosúil le dlúthdhioscaí leachtacha . Ní bhíonn drochthoradh ort má thagann ardú ar rátaí úis tar éis duit ceann a cheannach. Féadfaidh tú do chuntas CD atá ann a choinneáil agus aistriú go dtí an ráta níos airde nua a thairgeann do bhanc.^{7 7}

B’fhéidir go mbeidh ort a chur in iúl do do bhanc roimh ré gur mhaith leat do rogha méadaithe a fheidhmiú. Glacann banc leis go bhfuil sé ag cloí leis an ráta atá ann mura ndéanann sé tada. Chomh maith leis sin, ní fhaigheann tú uasghrádú neamhtheoranta.⁸

Cosúil le dlúthdhioscaí leachtacha, is minic a thosaíonn dlúthdhioscaí carntha rátaí úis níos ísle a íoc ná dlúthdhioscaí caighdeánacha.⁹Is féidir leat éirí as má théann rátaí ard go leor, ach má fhanann rátaí marbhánta nó má thiteann siad, b’fhearr duit CD caighdeánach a bheith agat.

Dlúthdhioscaí

Tagann méaduithe ar rátaí úis sceidealta go rialta orthu seo ionas nach mbeidh tú faoi réir an ráta a bhí i bhfeidhm an tráth a cheannaigh tú do CD. Is féidir leis na harduithe teacht gach sé go seacht mí.^{10 a haon déag}

Dlúthdhioscaí ceartaithe

Díoltar dlúthdhioscaí ceirde ar chuntais bróicéireachta. Is féidir leat dlúthdhioscaí trádáilte a cheannach ó go leor eisitheoirí agus iad a choinneáil in aon áit amháin seachas cuntas bainc a oscailt agus do rogha dlúthdhioscaí a úsáid.¹²Tugann sé seo roinnt rogha duit, ach tá rioscaí breise ag baint le dlúthdhioscaí bróicéireachta.

Déan cinnte go bhfuil aon eisitheoir atá á bhreithniú agat faoi árachas FDIC. Ní nach ionadh, íocann dlúthdhioscaí neamhárachaithe níos mó. Is dúshlánach freisin é CD a thrádáiltear a fhágáil go luath.¹

Dlúthdhioscaí ollmhóra

Mar a thugann an t-ainm le tuiscint, tá íoscheanglais iarmhéid an-ard ag dlúthdhioscaí jumbo, de ghnáth níos mó ná $ 100,000. Is áit shábháilte é chun cuid mhór airgid a pháirceáil toisc go bhfuil suas le $ 250,000 faoi árachas FDIC agus gheobhaidh tú ráta úis i bhfad níos airde.¹³

Dátaí éaga

Aibíonn dlúthdhioscaí ag deireadh a dtéarmaí, agus beidh ort cinneadh a dhéanamh cad atá le déanamh amach romhainn. Cuirfidh do bhanc in iúl duit nuair a bheidh an dáta seo ag druidim, agus tabharfaidh sé roinnt roghanna duit. Mura ndéanann tú rud ar bith agus go raibh do CD faoi réir athnuachana uathoibríoch, cuirfear do chuid airgid ar aghaidh chuig CD eile. Dá mbeifeá ar CD sé mhí, rachadh sé síos go CD sé mhí eile. Féadfaidh an ráta úis a bheith níos airde nó níos ísle ná an ráta a thuill tú roimhe seo.

Cuir do bhanc ar an eolas roimh an spriocdháta athnuachana más mian leat níos mó a dhéanamh ná díreach do chuid airgid a aistriú chuig CD nua. Féadfaidh tú na cistí a aistriú chuig do chuntas seiceála nó coigiltis, nó is féidir leat aistriú go CD difriúil le téarma níos faide nó níos giorra.

Dréimire CD a thógáil

Má tá suim agat dlúthdhioscaí a úsáid mar chuid lárnach de do phlean coigiltis, b’fhéidir go smaoineofá ar dhréimire, comhstraitéis infheistíochta CD. Is éard atá i gceist leis an bpróiseas ná dlúthdhioscaí iolracha a cheannach ar dtús le téarmaí difriúla chun aibiú go tráthrialta agus ansin an t-airgead a athinfheistiú i ndlúthdhioscaí fadtéarmacha de réir mar a aibíonn na ceannlitreacha.

Mar shampla, má tá $ 5,000 á shábháil agat, féadfaidh tú $ 1,000 a chur i ngach ceann de na cúig dhlúthdhiosca le dátaí éaga bliain óna chéile. Nuair a rachaidh an CD 1 bhliain in éag, bhogfá an t-airgead sin chuig CD nua cúig bliana, a rachadh in éag an bhliain tar éis do CD tosaigh cúig bliana. Toisc go rachadh CD in éag gach bliain, féadfaidh tú leanúint leis an bpróiseas seo ar feadh tréimhse éiginnte go dtí go mbeidh an t-airgead tirim uait i mbliain ar leith.

Cuidíonn dréimirí leat do chuid airgid go léir a sheachaint ar CD ar phá íseal, agus cabhraíonn siad leat muirir a sheachaint go luath agus pionóis a íoc.

Cad a tharlaíonn nuair a dhúnann tú CD go luath?

Má shocraíonn tú na rudaí a theastaíonn uait do chistí roimh dháta na dul in éag , íocfaidh tú ceann pionós aistarraingthe luath . De ghnáth bíonn sé seo cothrom le líon áirithe míonna spéise bunaithe ar fhad an CD.

Má tá cistí agat a theastaíonn uait a choinneáil slán ar feadh tréimhse idir cúpla mí agus roinnt blianta, d’fhéadfadh CD a bheith ina bhealach maith le sábháil. Spreagann an pionós aistarraingthe luath ar CD tú do chuid airgid a choinneáil sa bhanc in ionad é a chaitheamh.

Is gnách go n-ardóidh rátaí úis ar dhlúthdhioscaí de réir mar a mhéadaíonn an téarma . Mar shampla, le mórchuid na ndlúthdhioscaí trí mhí, gheobhaidh tú ráta úis atá níos ísle ná CDanna 12 mhí. Is iad na gnáththréimhsí ama do dhlúthdhioscaí ná trí, sé, 12, 24, nó 60 mí. Bí cúramach gan CD a shíniú le haibíocht rófhada amach anseo. Níl tú ag iarraidh go mbeidh do chuid airgid ceangailte nuair a theastaíonn sé uait, go háirithe ós rud é go gcosnóidh sé ort é a tharraingt siar go luath.

Is gnách go mbíonn rátaí úis ar dhlúthdhioscaí níos ísle ná na torthaí ar infheistíochtaí sa mhargadh stoc, ach tá CDanna árachaithe suas go teorainn árachais an FDIC : $ 250,000 do chuntas aonair nó $ 500,000 do chomhchuntas. Sin é an fáth gur uirlis iontach é deimhniú taisce chun réamhíocaíocht a stóráil do theach nó do sprioc airgeadais eile nó do cheannach i bhfad i gcéin.

Cén fáth nach dteastaíonn uait CD a bheith agat?

Cé gur féidir le CD a bheith ina uirlis mhaith choigiltis do go leor cásanna, tá go leor cúiseanna ann nár mhaith leat do chuid airgid a chur ar CD, b’fhéidir. Braitheann sé ar do riachtanais airgeadais agus ar roinnt dálaí seachtracha margaidh.

Mar shampla, i dtimpeallacht rátaí úis an lae inniu, íocann roinnt cuntas coigiltis ard-toraidh rátaí úis níos airde ná CDanna. Más féidir leat níos mó úis a thuilleamh gan am, b’fhéidir go mbeadh tú níos fearr as le cuntas coigiltis níos traidisiúnta ná le CD.

Ba cheart duit an ráta úis ar do CD a chur i gcomparáid leis an ráta boilscithe reatha. Cuireann roinnt criticeoirí dlúthdhioscaí in iúl gur féidir le rátaí boilscithe ardú le himeacht ama a bheith níos airde ná rátaí úis ar dhlúthdhioscaí. Sa chás sin, d’fhéadfá a bheith ag cailliúint cumhachta tuillimh trí d’airgead a choinneáil faoi ghlas i ndeimhniú taisce.

B’fhéidir gurb é an míbhuntáiste is mó le CD ná an pionós aistarraingthe luath a ghearrtar má tharraingíonn tú do chistí siar roimh an dáta dlite. D’fhéadfadh costas mór a bheith ar phionós aistarraingthe luath, mar sin ná tóg go héadrom é!

Roghanna malartacha ar dhlúthdhioscaí

Más maith leat an smaoineamh níos mó ná codán faoin gcéad a thuilleamh (cosúil le cuntas coigiltis bainc bríce sean-scoile), b’fhéidir gurb é CD an rogha cheart. Mura ndéanann deimhniú taisce ciall duit, seo cúpla bealach eile le spáráil ag rátaí níos fearr gan am a bhac.

• Coigilteas ardfheidhmíochta: Féadann cuntas coigiltis ard-toraidh ó bhanc ar líne ráta úis tarraingteach a thairiscint agus an tsaoirse a thabhairt duit airgead a aistarraingt ag am ar bith.
• Ciste bannaí gearrthéarmach: Is cineál iasachta iad bannaí do ghnó nó do rialtas. De ghnáth tairgeann bannaí gearrthéarmacha torthaí níos fearr ná cuntais bhainc gan riosca mór an stocmhargaidh. Ach coinnigh i gcuimhne go bhfuil roinnt riosca ann le haon infheistíocht, lena n-áirítear bannaí gearrthéarmacha.
• Bannaí Coigiltis na SA: Más mian leat airgead a choigilt ar feadh i bhfad, go háirithe chun críche ar leith cosúil le coláiste, is áit shábháilte iad bannaí coigiltis chun do chistí a stóráil. D’fhéadfá boilsciú a bhualadh fiú le banna slándála an Chisteáin atá faoi chosaint boilscithe.

conclúid

Is bealach iontach iad Teastais Taisce chun airgead a shábháil i gcúinsí áirithe, ach níl siad ceart do gach duine. Ach má tá airgead tirim agat a theastaíonn uait a stóráil go sábháilte ar feadh tréimhse socraithe ama agus má theastaíonn ráta úis níos fearr uait ná mar a bhíonn le seanchuntas bainc, b’fhéidir go mbeadh CD foirfe duit.

Foinsí:

1. Coimisiún Urrúis na SA Dlúthdhioscaí ardfheidhmíochta: déan do chuid airgid a chosaint tríd an gcló breá a sheiceáil . Aisghafa 23 Bealtaine, 2020.
2. An Oifig um Chosaint Airgeadais do Thomhaltóirí. Cad is deimhniú taisce (CD) ann? Aisghafa 23 Bealtaine, 2020.
3. Banc na Stát Aontaithe. Deimhnithe Taisce: Conas a Oibríonn siad chun Do Airgead a Fhás . Aisghafa 23 Bealtaine, 2020.
4. Árachas Taisce Chónaidhme Corp. Comhchuntais , leathanach 1. Arna rochtain 23 Bealtaine, 2020.
5. Banc an Chéad Phoblacht. Deimhnithe Taisce Leachtacha . Aisghafa 23 Bealtaine, 2020.
6. An Chéad Phoblacht Cén cineál CD atá ceart duitse? Aisghafa 23 Bealtaine, 2020.
7. Banc Ally. Na cineálacha deimhnithe taisce (CDanna) atá ag fás . Aisghafa 23 Bealtaine, 2020.
8. Banc Ally. Méadaigh do ráta CD . Aisghafa 23 Bealtaine, 2020.
9. Faigh amach an banc. 6 fhachtóir a d’fhéadfadh tionchar a imirt ar rátaí úis CD . Aisghafa 23 Bealtaine, 2020.

Séanadh: Is alt faisnéise é seo.

Ní thugann Redargentina comhairle dlí ná dlí, ná níl sé beartaithe go nglacfaí leis mar chomhairle dlí.

Níor cheart do bhreathnóir / úsáideoir an leathanaigh ghréasáin seo an fhaisnéis thuas a úsáid ach mar threoir, agus ba cheart dó teagmháil a dhéanamh i gcónaí leis na foinsí thuas nó le hionadaithe rialtais an úsáideora chun an fhaisnéis is nuashonraithe ag an am a fháil, sula ndéantar cinneadh.

Clár ábhair

• Cad é go díreach deimhniú taisce (CD)?
• Conas Teastas Taisce (CD) a chruthú
• Cineálacha CD
• CD leachtach nó gan aon phionós
• CD méadaithe
• Dlúthdhioscaí
• Dlúthdhioscaí ceartaithe
• Dlúthdhioscaí ollmhóra
• Dátaí éaga
• Dréimire CD a thógáil
• Cad a tharlaíonn nuair a dhúnann tú CD go luath?
• Cén fáth nach dteastaíonn uait CD a bheith agat?
• Roghanna malartacha ar dhlúthdhioscaí
• conclúid

• ESPAVEN Einsímeach - Cad chuige a bhfuil sé? Dosage, Úsáidí agus ...
• 70 cuid den chorp i mBéarla ba chóir go mbeadh a fhios agat
• 25 véarsa spreagtha ón mBíobla faoi ...
• Cad is Eitneolaí ann? Tuarastail agus gairmeacha
• Tribedoce Comhdhéanta - Cad chuige é, Dosage, Úsáidí agus ...
• Cad a tharlóidh má dhéantar dlí orm agus mura bhfuil bealach agam le híoc?