Ní hionann an bealach is fearr le fiacha cárta creidmheasa a chomhdhlúthú ó dhuine go duine, ag brath ar a gcúinsí agus a roghanna airgeadais. I gcás roinnt daoine, b’fhéidir gurb é an bealach is fearr le fiachas a chomhdhlúthú ná na hiarmhéideanna níos lú a íoc ar dtús agus ansin na híocaíochtaí sin a chur leis na billí níos mó go dtí go n-íoctar iad. D’fhéadfadh daoine eile smaoineamh ar iarmhéideanna a aistriú chuig cárta creidmheasa nó iasacht comhdhlúthaithe a fháil.
Mar sin féin, d’fhéadfadh sé a bheith contúirteach iarmhéideanna a chomhdhlúthú le cárta creidmheasa nó iasacht a úsáid, más gá duit airgead breise a fháil ar iasacht, is féidir go mbeadh sé mealltach ceann de na cuntais iarmhéid nialasacha a úsáid. Ansin fásann an fiach, agus féadfaidh tú féin a bheith i dtrioblóid airgeadais go tapa.
Mar sin féin, is féidir leat a sheachaint go dtitfidh tú i bhfiacha sula dtarlóidh sé. Seo roinnt leideanna chun dul ann:
- Coinnigh iarmhéideanna íseal chun ús breise a sheachaint agus billí a íoc in am.
- Tá sé ceart go leor cártaí creidmheasa a bheith agat, ach iad a láimhseáil go freagrach. Coinníonn sé seo stair de do thuairisc chreidmheasa. Meastar gur riosca creidmheasa níos airde iad siúd nach bhfuil stair cárta creidmheasa acu.
- Seachain bogadh timpeall ar fhiach le hiasacht comhdhlúthaithe creidmheasa. Ina áit sin, íoc as.
- Ná oscail ilchártaí creidmheasa nua chun do chreidmheas atá ar fáil a mhéadú. Tá an baol ann go carnfaidh tú níos mó fiacha, seans nach mbeidh tú in ann iad a íoc.
In ainneoin díograis aon duine a gcuid airgid a bhainistiú go ciallmhar, bíonn deacrachtaí airgeadais ann uaireanta mar gheall ar chaillteanas post, riocht míochaine, colscaradh nó imeachtaí saoil eile.
Má bhíonn aon trioblóid agat deireadh a chur le chéile, déan teagmháil le do chreidiúnaithe nó le gníomhaireacht dlisteanach neamhbhrabúis a dhéanann speisialtóireacht ar sheirbhísí comhairleoireachta creidmheasa chun cabhair a fháil. Déan é seo a luaithe is féidir le feiceáil conas is féidir le fiachas comhdhlúite cabhrú le hualach an strus airgeadais a mhaolú. An níos faide a fhanfaidh tú, is mó na dúshláin a bheidh romhat. Is minic gurb é comhdhlúthú fiach an rogha is fearr leat sna cásanna seo, agus is féidir le comhairleoir cabhrú leat leis an bpróiseas.
Seo iad na bealaí is fearr chun fiacha cárta creidmheasa a chomhdhlúthú
Fiach cárta creidmheasa a chomhdhlúthú go ráta úis íseal ligeann do theaghlaigh faoi fhiach a gcuid a íoc fiacha níos tapa agus, ag an am céanna, íoc lúide ús . Ó chártaí creidmheasa aistrithe iarmhéid go hiasachtaí pearsanta, déanfaimid athbhreithniú ar chúpla rogha chun an bealach is fearr a fháil chun fiacha a íoc go tapa agus ar phraghas réasúnta.
Seo trí cinn de na bealaí is fearr chun fiacha cárta creidmheasa agus buntáistí agus míbhuntáistí gach modh a chomhdhlúthú.
1. Úsáid cárta creidmheasa le haghaidh aistriú iarmhéid
Tá sé rud éigin íorónach, ach tá cártaí creidmheasa ar cheann de na huirlisí is fearr chun fiacha cárta creidmheasa a chomhdhlúthú agus a dhíchur. Dearadh go leor cártaí le sealbhóirí cárta faoi fhiach i gcuimhne, le tairiscintí a chuimsíonn ráta úis 0% ar aistrithe iarmhéid ar feadh suas le 21 mhí.
Tá dhá rud le breithniú agus cárta creidmheasa aistrithe iarmhéid á roghnú agat: fad na tréimhse úis tosaigh 0% ar iarmhéideanna aistrithe agus an táille aistrithe iarmhéid a thabhaigh sealbhóir an chárta.
Is féidir leo siúd ar féidir leo a bhfiach a íoc níos tapa tosaíocht a thabhairt do chárta a bhfuil tréimhse de APR 0% tosaigh níos giorra ar aistrithe iarmhéid mar mhalairt ar tháille aistrithe iarmhéid 0%. B’fhéidir go mbeadh sé níos fearr ag daoine eile táille aistrithe iarmhéid beag a íoc chun tréimhse úis tosaigh 0% níos faide a dhíghlasáil.
Roghnaíodh na trí chárta seo a leanas ónár liosta de na cártaí creidmheasa is fearr le haghaidh aistriú iarmhéid.
| Chase Slate® | 15 timthriall billeála | Ní ghearrtar aon táille ar aistrithe iarmhéid laistigh de 60 lá ón gceadú. Ina dhiaidh sin, méadaíonn na táillí go $ 5 nó 5% de na méideanna aistrithe, cibé acu is mó. |
| Citi Simplicity® | 21 timthriall billeála | $ 5 nó 3% de mhéideanna aistrithe, cibé acu is mó. |
Foinse sonraí: eisitheoirí cárta.
Maidir le hiarmhéideanna is féidir a íoc i 15 timthriall billeála (thart ar 15 mhí), Chase Slate ® Is buaiteoir soiléir é. Is féidir le sealbhóirí cárta cáilithe a gcuid iarmhéideanna a aistriú go teoiriciúil ar an gcéad chúpla 60 lá tar éis cuntas a oscailt , íoc amach d’iarmhéideanna le linn na tréimhse úis 0% den timthriall billeála 15 agus mar sin íoc as fiacha do chárta creidmheasa go hiomlán gan pingin úis a thabhú. nó rátaí.
Simplíocht Citi ® b’fhéidir gur rogha níos fearr é do shealbhóirí cárta atá ag fanacht lena gcuid iarmhéideanna a íoc thar thréimhse níos faide. Go háirithe, tairgeann an cárta tréimhse tosaigh iontach 0% a chuimsíonn 21 timthriall billeála, nó thart ar 21 mí. Mar sin féin, féadann an táille aistrithe iarmhéid é a dhéanamh níos lú brabúsaí d’iarmhéideanna is féidir a íoc níos tapa, ós rud é go gcuirfeadh an táille 3% suas le $ 150 ar aistriú iarmhéid $ 5,000. Tá sé mí-éifeachtach táille a íoc ar feadh tréimhse níos faide chun iarmhéid a íoc mura bhfuil sé uait.
Is í an straitéis is fearr ná tosú le cártaí nach bhfuil táille aistrithe iarmhéid orthu, fiú má tá tréimhse tosaigh 0% níos giorra acu. Tosaigh le Chase Slate ® mar shampla, iarmhéideanna a íoc oiread agus is féidir le linn na tréimhse tosaigh, agus ansin an t-iarmhéid atá fágtha a aistriú go simplíocht Citi ® a chríochnú an t-iarmhéid atá fágtha a íoc.
Ní theastaíonn ach scóir creidmheasa maith ó Citi Simplicity® agus Chase Slate® , rud a fhágann gur céad chárta níos fearr iad le haghaidh aistriú iarmhéid, go háirithe má bhíonn iarmhéideanna arda cárta creidmheasa i bhfeidhm ar do scór creidmheasa.
2. Smaoinigh ar iasacht phearsanta
Is féidir le hiasacht phearsanta a bheith ina bealach maith chun fiacha cárta creidmheasa a chomhdhlúthú agus a íoc, ach is bealach níos costasaí go bunúsach í chun fiacha a íoc ná cárta creidmheasa aistrithe iarmhéid.
De réir sonraí ón gCúlchiste Feidearálach, bhí an meánráta úis ar iasacht phearsanta 24 mí díreach os cionn 10% in aghaidh na bliana i mí Feabhra. Tá sé sin i bhfad níos airde ná APR 0% atá ar fáil ar roinnt de na margaí is fearr.
Ar ndóigh, tá rátaí níos ísle ar fáil d’iasachtaithe a bhfuil scóir creidmheasa den scoth acu. Taispeánann roinnt banc rátaí de thart ar 5% d’iasachtaí pearsanta ó 24 go 36 mí do dhaoine le creidmheas den scoth. Arís, is réiteach é, ach tá sé níos costasaí ná cárta aistrithe iarmhéid, fiú do dhaoine a bhfuil creidmheas den scoth acu. Measaim gurb é iasacht phearsanta an dara réiteach is fearr agus ceann is fiú a iniúchadh mura féidir leat cárta aistrithe iarmhéid a fháil atá leordhóthanach chun na hiarmhéideanna atá ann cheana a athmhaoiniú.
3. Úsáid do chothromas tí
Is féidir iasacht chothromais tí a úsáid chun fiacha a chomhdhlúthú ag ráta úis íseal agus í a aisíoc thar roinnt blianta (cúig bliana go 15, i gcásanna áirithe). Mar shochar breise, d’fhéadfadh an t-ús a íocann tú ar an iasacht cothromais tí a bheith inasbhainte ó thaobh cánach de, a bhuíochas leis an asbhaint cánach úis morgáiste. Féadann iasachtaithe cáilithe rátaí a fháil chomh híseal le 4%, ar féidir leo titim go ráta éifeachtach faoi bhun 3% tar éis asbhaintí cánach a chur san áireamh.
Ach sula dtéann tú isteach i rátaí ísle úis agus san fhadtéarma chun an iasacht a íoc, smaoinigh ar na míbhuntáistí. Ar dtús, is féidir leis an ráta úis íseal a bheith ina mhisneach. B’fhéidir go mbeidh ort méid suntasach a íoc i dtáillí tosaigh agus i gcostais mheasúnaithe chun ráta íseal a fháil ar iasacht cothromais tí, ag fáil réidh le cuid den bhuntáiste ráta úis. Ina theannta sin, féadfaidh sé roinnt seachtainí nó míonna a thógáil chun an próiseas frithgheallta a chríochnú, agus is féidir iasacht phearsanta nó cárta aistrithe iarmhéid a oscailt agus réidh le húsáid i gceann cúpla lá, níos lú ná seachtain cinnte.
Freisin, is bealach thar a bheith riosca í iasacht chothromais tí chun fiacha a chomhdhlúthú. Má theipeann ort cárta creidmheasa nó iasacht phearsanta a íoc, is é an toradh is measa is féidir ná rialú cúirte a chuireann iallach ort comhdú le haghaidh féimheachta. Mura n-íocann tú iasacht tí, is measa fós an cás is measa: mainneachtain, féimheacht, agus cailliúint do thí mar gheall ar dhúnadh.
Is bealach ardriosca é seo chun iasachtaí a fháil, agus léiríonn na rátaí ísle a thairgeann bainc na bainc riosca íseal a thógann siad agus iad ag scríobh iasachtaí cothromais tí. Is maith le bainc iasachtaí den chineál seo mar tá a fhios acu mura ndéanann tú d’íocaíochtaí, is féidir leo do theach a thabhairt leat, é a dhíol ag ceant dúnadh, agus an chuid is mó de do chuid airgid, mura bhfuil sé ar fad, a fháil ar ais. Fágfar creidmheas millte ag an iasachtaí agus é ag lorg áit nua le cónaí ann.
Luaigh tú iasachtaí cothromais tí toisc go gcuirtear i láthair iad go coitianta mar bhealach iontach chun fiacha a chomhdhlúthú, ní toisc go gceapann tú gur bealach maith iad. Is í an fhírinne, feicim iad mar cheann de na bealaí is measa chun fiacha cárta creidmheasa a athmhaoiniú toisc go bhfuil an riosca ollmhór agus toisc go spreagann siad fiacha cárta creidmheasa a íoc go mall thar roinnt blianta, rud a fhágann go gcaitear níos mó airgid ar ús seachas ar phríomhshuim.
An bealach is fearr chun fiacha cárta creidmheasa a chomhdhlúthú
I bhfianaise an riosca substaintiúil a bhaineann le hiasacht cothromais tí, sílim gur cheart í a scriosadh go hiomlán mar bhealach chun fiacha cárta creidmheasa a athmhaoiniú. Is é an t-aon bhuntáiste a thairgeann an dara morgáiste nó iasacht chothromais tí ná níos mó ama chun an t-iarmhéid a íoc. Is iad na míbhuntáistí ná an riosca méadaithe a bhaineann le dúnadh, costais tosaigh ard a d’fhéadfadh a bheith ann (táillí measúnaithe agus doiciméadaithe), agus am agus fuinneamh breise a chaitear sa phróiseas frithgheallta.
Fágann sé sin gur iasacht phearsanta nó aistriú iarmhéid an rogha is fearr is féidir. Is é mo thuairim go Cártaí aistrithe iarmhéid 0% atá na maith thú . Seo a leanas an straitéis idéalach aistrithe iarmhéid: oscail cárta aistrithe creidmheasa iarmhéid ag 0% le táillí ísle nó gan aon táillí ar aistriú iarmhéid, aistrigh d’iarmhéideanna chuig an gcárta agus ansin an cárta fisiceach a stóráil áit éigin nach bhfuil áisiúil rochtain a fháil air. Folaigh seanchártaí creidmheasa agus tosú ag úsáid airgid nó dochair chun buiséad a dhéanamh gach mí chun an meon a sheachaint chun iarmhéideanna nua a racaíocht agus tú ag íoc seanfhiacha.
Féadfaidh siad siúd a dteastaíonn níos mó ama uathu iarmhéideanna a íoc a bheith buartha faoi sin níos déanaí. Níl aon ghanntanas cártaí aistrithe iarmhéid 0% APR is féidir a úsáid chun iarmhéideanna a aistriú nuair a thagann deireadh leis an tréimhse tosaigh 0%. Chomh maith leis sin, má tharlaíonn sé go bhfuil an fiach ró-mhór le bheith inbhainistithe sa deireadh, féadtar faoiseamh a thabhairt do shealbhóirí cárta nár bhaol dóibh a dteach an t-iarmhéid a chomhdhlúthú nó go raibh orthu rátaí úis níos airde a íoc ar iasacht phearsanta.
Cuir beagán leis airgead breise le do sparán
An raibh a fhios agat go bhfuil úsáid cártaí creidmheasa ar ais airgid le caitheamh go laethúil ar cheann de na bealaí is éasca chun do phócaí a líonadh le roinnt airgid bhreise?
Tá sé fíor . Agus tá an chéad phioc seo ar cheann de na cártaí is brabúsaí atá feicthe againn. Seo roinnt cúiseanna gurb é ár gcárta ar ais airgid is airde rátáil:
- Féadfaidh tú suas le 5% airgead tirim a thuilleamh ar ais
- Is furasta luach $ 1,148 (nó níos mó) a fháil agus $ 0 á íoc i dtáillí bliantúla
- Féadfaidh tú ús ar cheannacháin AGUS aistrithe iarmhéid a sheachaint ar feadh níos mó ná bliain agus 0% ag tosú APR
Ach an ceann is tábhachtaí: tá sé éasca do luach saothair airgid a mhéadú SÍNIÚ sa chéad bhliain.
Clár ábhair