Conas do scór creidmheasa a ardú go tapa? Is dócha go bhfuil a fhios agat cheana féin gur féidir le do scór creidmheasa dul i bhfeidhm ar do shaol ar go leor bealaí.
Cé gur féidir le scór creidmheasa maith cabhrú leat cáiliú le haghaidh rátaí úis níos ísle ar do chártaí creidmheasa, morgáistí, iasachtaí príobháideacha do mhic léinn, agus iasachtaí gluaisteán (i measc sochar eile), is minic a aistríonn droch-scór creidmheasa go rátaí níos ísle. Ús níos airde agus fiachas níos costasaí.
Má tá scór creidmheasa níos ísle agat, b’fhéidir go bhfuil tú ag fiafraí an bhfuil bealach ann chun do scór a mhéadú go tapa. Cé nach bhfuil sé éasca, is féidir do scór creidmheasa a fheabhsú go tapa i gceann cúpla mí.
Scrúdaímid anseo cad é creidmheas, cad iad na tosca a mbíonn tionchar acu ar do scór, agus déanaimid cur síos ar roinnt céimeanna is féidir leat a thógáil chun do scór creidmheasa a shocrú a luaithe is féidir.
Cad é an scór creidmheasa?
Is uimhir trí dhigit é do scór creidmheasa a úsáideann iasachtóirí chun do riosca mar iasachtaí a chinneadh.
Cothrom nó nach ea, is minic a mheastar go bhfuil do scór creidmheasa ionadaíoch do do shláinte airgeadais. Dá airde do scór creidmheasa, is lú an riosca a mheasann tú a bheith agus is ea is dóichí a bheidh tú a cheadú le haghaidh iasachta nó ráta úis níos ísle a ghearradh ort. Dá ísle do scór creidmheasa, is ea is priacal atá tú agus is lú an seans go gceadófar d’iasacht tú. Maidir le hiasachtaí a bhfuil tú ceadaithe dóibh, de ghnáth is féidir leat a bheith ag súil go n-íocfaidh tú ráta úis níos airde i gcomparáid leo siúd a bhfuil scór creidmheasa níos airde acu.
Gach ceann de na trí mhór-bhiúró creidmheasa ( Experian , TransUnion agus Equifax ) úsáideann sé a fhoirmle dílseánaigh féin chun scór creidmheasa duine a ríomh, ach áirítear ar chuid de na fachtóirí is tábhachtaí:
Stair íocaíochta
Do stair maidir le do bhillí a íoc in am - Tá thart ar 35 faoin gcéad de do scór creidmheasa iomlán i do stair íocaíochta, rud a chiallaíonn go bhfuil sé ar cheann de na fachtóirí is tábhachtaí.
Ráta úsáide creidmheasa
Tagraíonn sé seo don mhéid creidmheasa atá ar fáil a d'úsáid tú, agus is ionann é agus 30 faoin gcéad de do scór. Cuireann biúrónna creidmheasa do ráta úsáide iomlán san áireamh, chomh maith le rátaí úsáide cártaí creidmheasa aonair.
stair chreidmheasa
Meán-aois na gcuntas go léir ar do thuairisc chreidmheasa, is ionann é sin agus 15 faoin gcéad de do scór creidmheasa.
Meascán creidmheasa
Is é an meascán sonrach de chineálacha fiachais atá agat (fiachas tráthchoda cosúil le hiasachtaí mac léinn vs creidmheas imrothlach cosúil le cártaí creidmheasa) ná 10 faoin gcéad de do scór.
Iarratais nua creidmheasa
Is ionann an fhíric go ndearna tú iarratas le déanaí ar líne creidmheasa (nó illínte creidmheasa) laistigh de thréimhse ghearr ama an 10 faoin gcéad deireanach de do scór creidmheasa.
Cad a d’fhéadfadh a bheith ina chúis le do scór creidmheasa titim?
Tá go leor rudaí ann a d’fhéadfadh a bheith ina chúis le do scór creidmheasa a laghdú. Má fuair tú an tuiscint go raibh do scór creidmheasa go maith agus ansin déanann tú é a sheiceáil agus a fheiceáil go bhfuil sé níos ísle ná mar a bhí súil agat, smaoinigh ar na féidearthachtaí seo a leanas:
- Chaill tú íocaíocht nó d’íoc tú bille go déanach.
- Rinne tú ceannach mór le do chárta creidmheasa, ag méadú do ráta úsáide.
- D’fhulaing tú féimheacht, foreclosure, nó ciontóireacht ar cheann de do chuid fiacha.
- Tá cuntas cárta creidmheasa dúnta agat.
- Chuir tú isteach ar roinnt línte creidmheasa nua le déanaí.
7 mbealach chun do scór creidmheasa a ardú go tapa
Mar a pléadh thuas, is féidir le droch-scór creidmheasa iarmhairtí tromchúiseacha a bheith agat ar do dhea-bhail airgeadais. Is minic go mbíonn fonn ar iarmhairtí den sórt sin a sheachaint cúis go leor do dhuine oibriú chun a scór a fheabhsú agus a cheartú.
Mar sin féin, tá cúiseanna éagsúla ann go bhféadfadh duine a bheith ag iarraidh a scór creidmheasa a ardú chomh tapa agus is féidir. Cé nach liosta uileghabhálach é, d’fhéadfadh go n-áireofaí ar chuid de na cúiseanna sin:
- Tá tú ar tí iarratas a dhéanamh ar mhorgáiste, iasacht ghluaisteáin, cárta creidmheasa, nó líne creidmheasa eile. Agus ba mhaith leat a.) Méadú ar do dheiseanna go gceadófar tú, agus b.) Cáiligh le haghaidh rátaí úis níos ísle.
- Ba mhaith leat morgáiste, iasacht mac léinn nó cineál eile fiachais a athmhaoiniú. Agus ba mhaith leat do scór a fheabhsú ionas gur féidir leat cáiliú le haghaidh ráta úis níos ísle nua.
- Chuir tú isteach cheana ar líne creidmheasa agus diúltaíodh duit . Agus ba mhaith leat do scóir creidmheasa a fheabhsú chun do dheiseanna a bheith faofa sa todhchaí a mhéadú.
- Níl uait ach an borradh síceolaíoch. Féadann sé sin teacht le do scór creidmheasa a ardú ó Droch go Cothrom go Maith nó níos airde.
Conas Do Scór Creidmheasa a Mhéadú go tapa
Is é an bealach is cinnte chun do scór creidmheasa a fheabhsú ná creidmheas a úsáid go freagrach agus do chuid fiacha agus oibleagáidí a bhainistiú go cuí san fhadtéarma. Trí chéimeanna a ghlacadh mar gan do chártaí creidmheasa a uasmhéadú, déan d’íocaíochtaí in am an ceann Chomh luath agus a dhéanfaidh tú do chuntais agus línte creidmheasa níos sine a chaomhnú, feabhsóidh tú do scór creidmheasa go mall ach is cinnte thar roinnt míonna agus blianta.
É sin ráite, má tá spriocdháta agat a bhfuil tú ag iarraidh a chomhlíonadh agus gur mhaith leat do scór a ardú chomh tapa agus is féidir, tá cúpla céim is féidir leat a thógáil chun é a bhaint amach.
1. Seiceáil do thuairiscí creidmheasa le haghaidh earráidí
Más mian leat do scór creidmheasa a fheabhsú, tá sé cliste tosú trí thuiscint a fháil ar a bhfuil ar do thuairiscí creidmheasa.
De réir an dlí, tá tú i dteideal tuarascáil creidmheasa saor in aisce ó gach ceann de na trí mhór-bhiúró creidmheasa uair amháin gach 12 mhí. (Féadfaidh tú do thuairiscí creidmheasa saor in aisce a iarraidh ar AnnualCreditReport.com , i dteannta le suíomhanna comhairliúcháin mar CreditKarma agus CreidmheasSesame ). Toisc go bhféadfadh an fhaisnéis a fhaightear i ngach ceann de na tuarascálacha seo a bheith difriúil, tá sé ciallmhar tuarascáil a iarraidh ar gach ceann acu, ní amháin ar cheann.
Má thugann tú faoi deara aon earráidí i do thuairiscí agus tú á n-athbhreithniú, is féidir leat díospóid a dhéanamh leo agus iarr go mbainfí earráidí as do thuairisc. Toisc go n-éilítear ar bhiúró creidmheasa freagairt d’aon díospóid laistigh de 30 lá, is féidir an tionchar dearfach a bhaineann le haon earráidí a réiteach a mhothú go tapa. De réir An Coimisiún Trádála Chónaidhme (FTC) , as a gcuid acrainm i mBéarla) , chonaic thart ar aon tomhaltóir amháin as gach deichniúr a cheartaigh earráid ar a dtuarascáil creidmheasa cineál éigin athraithe ar a scór creidmheasa, agus chonaic céatadán beag athruithe de níos mó ná 100 pointe.
Tar éis duit aon earráidí ar do thuairisc (anna) creidmheasa a réiteach, bí cinnte gach ceann de do thuairiscí a sheiceáil gach bliain chun earráidí eile a aithint agus a chosc sa todhchaí. Cé chomh coitianta is atá earráidí i dtuarascálacha creidmheasa? Measann an tuarascáil chéanna FTC go bhfuil earráidí atá suas le 5 faoin gcéad de na tuarascálacha creidmheasa go léir atá tromchúiseach go leor chun damáiste airgeadais dáiríre a dhéanamh.
2. Faigh (agus fan) cothrom le dáta ar íocaíochtaí
Léiríonn do stair íocaíochta céatadán níos airde de do scór creidmheasa ná aon fhachtóir aonair eile. De ghnáth fanann íocaíochtaí ar iarraidh ar do thuairisc chreidmheasa ar feadh seacht mbliana, rud a chiallaíonn gur féidir leo tionchar buan a bheith acu ar do scór creidmheasa. Sin é an fáth go bhfuil sé chomh tábhachtach go bhfanfaidh tú ar bharr d’íocaíochtaí agus nach gcaillfidh tú íocaíocht ná go n-íocann tú go déanach.
Má aimsíonn tú gur chaill tú íocaíocht, d’fhéadfadh go mbeadh céimeanna ann is féidir leat a thógáil chun an damáiste a theorannú (agus a aisiompú b’fhéidir), go háirithe má tá an íocaíocht a cailleadh níos lú ná 30 lá d’aois. Cuir glaoch ar do chreidiúnaí go díreach agus déan socrú chun an íocaíocht a dhéanamh. Má thuairiscigh siad do chiontacht cheana féin, agus tú ar an bhfón leo, ba cheart duit fiafraí an gcuirfidh siad ar ceal é. Cé nach gcuirfidh roinnt creidiúnaithe tuairiscí ar chiontacht ar ceal nuair a dhéantar iad, déanfaidh cuid acu, go háirithe más é seo do chéad chion nó má tá stair shubstaintiúil agat leis an gcuideachta.
Má chláraíonn tú le haghaidh íocaíochta uathoibríoch nuair is féidir (morgáiste, iasachtaí mac léinn, fóntais) is féidir leat cabhrú le tuilleadh damáiste do scór a sheachaint ó íocaíochtaí déanacha nó déanacha, cé nach mbeidh aon tionchar díreach ag an ngníomh féin ar do scór.
3. Íoc iarmhéideanna do chárta creidmheasa atá ann cheana
Mar a dúradh thuas, is fachtóir an-tábhachtach eile é d’úsáid creidmheasa, úsáid iomlán agus úsáid cárta-le-cárta, a théann i bhfeidhm ar do scór creidmheasa foriomlán. Go ginearálta, moltar duit iarracht a dhéanamh d’úsáid creidmheasa a choinneáil ag 30 faoin gcéad nó níos lú chun éifeachtaí diúltacha ar do scór creidmheasa a sheachaint, agus riamh ní mór duit cárta a uasmhéadú.
Má tá ráta ard úsáide creidmheasa agat, is fiú plean a chur ar bun chun níos mó a íoc ar d’iarmhéideanna. Má tá airgead breise agat i do bhuiséad, is féidir é a úsáid chun iarmhéideanna do chárta creidmheasa a íoc a bheith ina bhealach thar a bheith éifeachtach chun do scór a fheabhsú. Agus gach seans go mbraitheann tú na héifeachtaí go gasta, ós rud é go dtuairiscíonn mórchuid na n-eisitheoirí creidmheasa chuig na biúrónna creidmheasa ar bhonn míosúil. An níos mó is féidir leat d’úsáid creidmheasa a laghdú, is mó an tionchar a bhraitheann tú.
Má tá ilchártaí creidmheasa agat, tosaigh tríd an iarmhéid ar an gcárta a íoc leis an ráta úsáide is airde ar dtús (is é sin, an cárta is gaire duit do theorainn chreidmheasa a bhaint amach).
Chomh luath agus a bheidh d’iarmhéideanna íoctha agat, déan iarracht gan do sheanchuntais a dhúnadh mura bhfuil gá leo, toisc go bhféadfadh dúnadh seanchuntais (go háirithe cuntais fadtéarmacha le híocaíochtaí comhsheasmhacha in am) tionchar diúltach a imirt ar do scór creidmheasa trí do mheán-stair chreidmheasa a ísliú. .
4. Smaoinigh ar chomhdhlúthú fiach
Bealach eile a d’fhéadfá do ráta úsáide creidmheasa a ísliú is ea d’fhiach cárta creidmheasa a chomhdhlúthú le hiasacht phearsanta.
D’fhéadfadh sé seo dul chun leasa do scór ar dhá bhealach. Ar dtús, athróidh sé d’fhiach imrothlach (is é sin, d’fhiach cárta creidmheasa) ina fhiach tráthchoda, a mheasann an biúró creidmheasa go dearfach. Sa dara háit, laghdódh sé d’úsáid creidmheasa ar do chártaí creidmheasa. Agus mar bhónas, tá rátaí úis i bhfad níos ísle ag go leor iasachtaí pearsanta i gcomparáid le cártaí creidmheasa, rud a d’fhéadfadh cabhrú leat d’fhiach a íoc níos éasca agus níos gasta le himeacht ama.
5. Méadú ar do theorainneacha creidmheasa
Mura féidir leat iarmhéid do chárta creidmheasa a íoc agus mura dteastaíonn iasacht phearsanta uait, tá tríú bealach ann chun d’úsáid creidmheasa a ísliú: iarr méadú ar theorainn chreidmheasa.
Toisc go méadóidh sé seo an méid creidmheasa atá ar fáil agat agus d’iarmhéid a choinneáil mar an gcéanna, laghdóidh d’úsáid creidmheasa láithreach bonn chomh fada agus nach ngearrann tú níos mó ar do chárta. Níl le déanamh agat ach eisitheoir do chárta creidmheasa a ghlaoch agus fiafraí an bhfuil sé indéanta do theorainn a mhéadú. (Féadfaidh tú méadú teorann a iarraidh ar líne freisin trí thairseach d’iasachtóra.)
Braithfidh méid an mhéadaithe ar theorainn chreidmheasa ar do scór creidmheasa ag brath ar roinnt fachtóirí, lena n-áirítear méid an mhéadaithe agus méid an fhéich atá agat ar do chárta cheana féin. Mar shampla:
- Má tá cárta creidmheasa agat faoi láthair le teorainn chreidmheasa $ 250 agus má tá iarmhéid $ 150 agat, ansin tá ráta úsáide creidmheasa 60 faoin gcéad agat. Má mhéadaíonn do chuideachta cárta creidmheasa do theorainn chreidmheasa faoi $ 250, bheadh do theorainn chreidmheasa nua $ 500. Laghdódh sé seo d’úsáid creidmheasa 30 faoin gcéad.
- Ar an láimh eile, má tá cárta creidmheasa agat faoi láthair le teorainn chreidmheasa $ 10,000 agus má tá iarmhéid $ 7,000 agat, ansin tá ráta úsáide creidmheasa 70 faoin gcéad agat. Má mhéadaíonn do chuideachta cárta creidmheasa do theorainn chreidmheasa faoi $ 2,500, bheadh do theorainn chreidmheasa nua $ 12,500. Laghdódh sé seo do ráta úsáide go 56 faoin gcéad, rud atá níos fearr ná mar a bhí, ach níos airde fós ná an t-uasmhéid molta de 30 faoin gcéad.
6. Faigh creidmheas as íocaíochtaí fóntais
Go luath in 2019, sheol Experian tairiscint nua darb ainm Treisiú Experian , atá deartha chun bealach a sholáthar do dhaoine leasmhara chun borradh gasta a thabhairt dá scóir creidmheasa.
Seo mar a oibríonn Experian Boost: ní mór do dhuine a roghnú páirt a ghlacadh sa chlár, agus ag an bpointe sin beidh orthu a gcuid faisnéise seiceála a nascadh lena gcomhad creidmheasa. Tabharfaidh sé seo deis do Experian breathnú siar 24 mí chun taifead a chruthú de d’íocaíochtaí fóntais. (Gan amhras, ní oibríonn sé seo ach má dhéanann tú d’íocaíochtaí fóntais le do chuntas seiceála.) Ag baint úsáide as na sonraí seo, tabharfaidh Experian borradh faoi do scór creidmheasa. Go ginearálta, is mó an stair íocaíochta is féidir le Experian a fháil trí do stair bhaincéireachta.
Is féidir le Experian Boost a bheith an-úsáideach dóibh siúd ar bheagán stair chreidmheasa nó gan aon stair chreidmheasa, nó dóibh siúd atá gar do bheith ar leibhéal creidmheasa níos airde. Féadfaidh tú a bheith ag súil go bhfeicfidh tú do scór nua díreach tar éis don anailís a bheith críochnaithe.
7. Bí i d’úsáideoir údaraithe ar chuntais duine eile
A. úsáideoir údaraithe is téarma é a thagraíonn do dhuine ar tugadh cead dó cárta creidmheasa duine eile a úsáid. Is minic a chuirtear daoine fásta óga, mar shampla, mar úsáideoirí údaraithe le cártaí creidmheasa a dtuismitheoirí chun cabhrú leo creidmheas a thógáil.
An bhfuil aithne agat ar dhuine a bhfuil scór creidmheasa stellar aige, ráta íseal úsáide creidmheasa, agus a bhfuil muinín agat as go leor chun tú a chur mar úsáideoir údaraithe lena gcuntais? Más ea, is bealach iontach eile é do scór creidmheasa a mhéadú go réasúnta tapa mar úsáideoir údaraithe ar an gcuntas sin. Tá sé seo toisc go gcuirfear comharthaí creidmheasa dearfacha uile an duine eile, go háirithe a ráta úsáide agus a stair íocaíochta, le do thuairisc chreidmheasa, áit ar féidir leis cabhrú leat do ráta iomlán úsáide creidmheasa féin a ísliú.
Ar an drochuair, tá rioscaí ann a bhaineann le bheith i d’úsáideoir údaraithe ar chuntas duine eile. Má chaill an duine sin íocaíocht riamh nó má mhéadaigh sé d’úsáid creidmheasa (agus dá bhrí sin d’úsáid creidmheasa), thabharfaí na héifeachtaí diúltacha ar aghaidh duit freisin. Sin é an fáth go bhfuil sé an-tábhachtach go mbreithneoidh tú na buntáistí agus na míbhuntáistí sula nascann tú do scór creidmheasa féin le duine eile.
Dáileadh an t-alt seo chun críocha oideachais amháin agus níor cheart é a fhorléiriú mar chomhairle infheistíochta, straitéis nó táirge infheistíochta ar leith. Fuarthas an fhaisnéis atá sa doiciméad seo ó fhoinsí a chreidtear a bheith iontaofa, ach nach bhfuil ráthaithe.
Clár ábhair
- Cad é an scór creidmheasa?
- Stair íocaíochta
- Ráta úsáide creidmheasa
- stair chreidmheasa
- Meascán creidmheasa
- Iarratais nua creidmheasa
- Cad a d’fhéadfadh a bheith ina chúis le do scór creidmheasa titim?
- 7 mbealach chun do scór creidmheasa a ardú go tapa
- Conas Do Scór Creidmheasa a Mhéadú go tapa
- 1. Seiceáil do thuairiscí creidmheasa le haghaidh earráidí
- 2. Faigh (agus fan) cothrom le dáta ar íocaíochtaí
- 3. Íoc iarmhéideanna do chárta creidmheasa atá ann cheana
- 4. Smaoinigh ar chomhdhlúthú fiach
- 5. Méadú ar do theorainneacha creidmheasa
- 6. Faigh creidmheas as íocaíochtaí fóntais
- 7. Bí i d’úsáideoir údaraithe ar chuntais duine eile